銀行の融資審査が厳しい時には不動産担保ローンがおすすめ

事業を行っている人が事業資金や運転資金を銀行から借りることはよくある事です。
しかし、必ずしも融資の審査が通るわけではありません。
では、銀行は借りる人のどこを見て融資を行うのか、審査のポイントをご紹介します。

事業者にとって銀行融資は頼もしい味方

個人や法人で事業を行っている人は、会社のお金のやりくりに日々追われています。
従業員の給料の支払いや設備投資など、多方面で資金が必要になります。
そのような会社の運転資金を借りることが出来るのが、銀行や信用金庫、信用組合などの金融機関です。
どの会社も必ずと言って良いほど、メインバンクと言われる金融機関を持っています。
このような金融機関は事業を行う上で、いざという時のために大変頼もしい味方になってくれます。
しかし、メインバンクにしている金融機関であっても、いつも借りたい金額を満額融資してもらえるわけではありません。
もしも会社が経営危機や経営不安などに瀕している場合には、特にお金を貸してもらえる可能性が低くなります。
ではどのような状況であれば、借りたい金額を満額融資してもらえるのでしょうか。

基本的に銀行から借入をする時には、会社の決算書などを提出します。
その内容を見て銀行は、融資をするかどうかの判断材料にしており、決算書から財務内容が健全かどうかを判断するわけです。
他にも、銀行は希望する融資額が適切な金額なのかを判断したり、その資金の使い道なども判断材料にします。
また、借り入れした資金は返済しなければなりませんので、その返済方法や返済原資などにも着目します。
返済原資とは、会社の利益や売上金、家賃や地代収入などのことを指し、その返済原資が確実なものかどうかも判断します。
このような点に着目して銀行は融資を行いますが、会社の先行きが不安定であったり、返済原資等の不確実性が高い場合には、融資を見合わせることもあります。
ではそうなった場合には、どのように対処したら良いのでしょうか？

不動産担保ローンであれば融資を受けられる可能性が高い

もしも銀行から融資を受けられない場合には、ノンバンクの不動産担保ローンを利用する方法があります。
不動産担保ローンとは戸建てや土地、マンションなどを担保にして、融資を受けることのできる仕組みのことです。
この不動産担保ローンには、大きく分けて2種類あります。
1つ目は事業資金以外で利用できるローンで、主に個人での借り入れ向けと言えるでしょう。
事業以外であれば、資金の使い道は自由となっています。
もう1つは事業資金に利用できるローンで、開業資金や事業資金、運転資金などに利用できます。

もちろん、不動産担保ローンを利用する場合にも、決算書の提出は必要になります。
ただし、銀行の融資と違う点は「担保にする不動産の資産価値により審査が行われる」という点で、その不動産の価値が高ければ高いほど融資に有利になるのです。

不動産担保ローンのメリットはいくつかありますが、代表的なものに低金利で融資を受けられることが挙げられます。
理由は無担保融資に比べると、担保があるというのが最大の要因になります。
また、無担保融資に比べると、借入可能な金額を大きく出来るということもあります。
それもほぼ同じ理由で、不動産という安定した担保があるからこそ出来ることです。

一般的に審査から融資までの期間は銀行が1ヶ月程度なのに対し、ノンバンクの不動産担保ローンは2～3日程度とされています。
もしも事業で急な資金調達が必要になった時にも、不動産担保ローンは審査から融資までのスピードが早いため、その点を活かしてスポットで借り入れをするなど、状況に応じて活用するといいでしょう。
他にも、借入期間を10年や20年などの長期に設定できる点や、資金の使い道が比較的自由である点など、銀行に比べると利率は若干高いものの、ノンバンクの不動産担保ローンは非常に優れている点がいくつもあります。